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　　2014年以來，短短幾個月又有近20家平臺跑路或者倒閉。互聯網金融在給投資者帶來便捷與利益的同時，也潛藏著各種投資陷阱。目前網貸行業現狀怎樣？怎麼選擇靠譜的平臺？對此，業內看法如何？如何將風險有效轉移，對投資者有何建議？P2B平臺領軍企業理財範CEO申磊向《互聯網金融觀察》獨家解析互聯網如何選擇靠譜P2B平臺。
　　《互聯網金融觀察》：現在我們熟知的互聯網金融多是P2P平臺，P2B網站和P2P網站有什麼區別呢？
　　申磊：簡單從定義上的區別，就很容易分清兩者之間的差異。P2P指個人對個人，借款者、投資人均為個人，而P2B指的是企業向個人借款。就如同c2c與b2c，淘寶與天貓，從本質上來講，P2B借貸平臺抵抗風險的能力顯然遠遠要強於P2P個人借貸平臺。
　　《互聯網金融觀察》：對於P2P、P2B網站來說現在關註的人很多，收益率差異也很大，對於一般投資人來說，如何去分辨哪些平臺靠譜呢？
　　申磊：確實，現在的市場是很混亂的，有些平臺，年化收益率達到30%、甚至40%。這麼高的投資回報是很難實現的，或者說很難長期持續的。投資者應該摒棄各種高息的誘惑以理性的投資思路作為出發點，不能盲目輕信各種高息承諾。當然，辨別安全一定是從多個角度去考核，比如股東實力，合作擔保公司，業務模式。技術安全，消費者保護等，其中最需要關註的就是平臺本身是不是存在虛假的借款項目，或者是“自融”問題，一定要判斷借款項目的真實性，它的實際資金到底流向哪裡，到底是不是真實有效的借款項目。
　　《互聯網金融觀察》：如果消費者並不具備這種能力，要怎麼去判斷項目的真實性？
　　申磊：通常情況下，P2B平臺都會對於借款人的信息進行一定程度的披露。這可能就需要依賴消費者自己的經驗做一些判斷，當然假如消費者並不具備這樣的能力的話，儘量選擇實力更強大的融資性擔保公司，來將風險轉嫁，增加安全度。
　　《互聯網金融觀察》：融資性擔保公司和普通擔保公司有什麼區別嗎？它是怎麼將風險轉嫁的？
　　申磊：融資性擔保公司不同於一般的擔保公司，是對接銀行、負責審核企業貸款資質的金融機構，銀行對融資性擔保公司審核嚴格，因為擔保公司的實力和審核與銀行壞賬息息相關。原來是企業、擔保公司、銀行三方，現在把銀行去掉，變成平臺上活躍的投資人組成資金方，其它的參與角色沒有變，但在運營中就體現出非常靈活的特征。
　　風險轉嫁是這樣，比如我們理財範，首先在選擇合作機構門檻上理財範一直秉承著非常高的標準，我們合作的融資性擔保公司都是業界很知名的。我們的合作模式是，由精選的這些合作機構進行項目初選提交給平臺進行二次審核，並且由擔保機構為借款企業提供連帶責任擔保，聯合披露借款企業經營狀況、盈利能力、抵押物、資金運轉情況等信息，企業若發生違約，按合同規定日期由擔保機構對投資客戶進行全額代償。其次，擔保機構嚴格執行抵押及公證手續，要求借款企業提供足額資產抵押作為反擔保，出現違約時擔保機構代償後會進行抵押物處置手續。另外，擔保機構對每筆借款項目計提30%的擔保費作為風險保障金與理財範共同監管，有效應對逾期、壞賬。除此之外，我們的交易形式也具有風險的分化性，我們會建議投資人將資金分散地投給多個項目。
　　《互聯網金融觀察》：在P2B平臺里，理財範是首家推出和融資性擔保公司合作嗎？和其他平臺有什麼不同？
　　申磊：理財範是最早推出此類服務的P2B平臺之一。平臺作為一個純中介性的平臺出現，是不碰錢的，所以不存在跑路風險，同時我們平臺會做一件非常重要的事情，就是篩選我們合作的融資性擔保公司。融資性擔保公司雖然都是金融局監管的有多年經驗的金融公司，但其規模一定程度上反映了它的風控能力，理財範平臺合作的融資性擔保公司是在2013年北京市擔保機構信用評級中僅有的25家AA級擔保機構中精選的。
　　《互聯網金融觀察》：還有什麼其他的小技巧可以很快的辨別P2B平臺是否靠譜呢？
　　申磊：我還是建議大家仔細看下相關網站的服務協議，對於一些基本的權力，會有一些相應的說明。如果大家說我還是不想看網站協議，還有一個非常簡單的辦法，就是看這個平臺有沒有對於風險的客觀描述，如果過於強調平臺項目是沒有風險的，那基本上是不靠譜的，就像股市一樣，投資有風險，入市需謹慎。　　（原標題：理財範CEO申磊：如何選擇靠譜P2B網貸平臺）